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截至2024年9月底，四川天府银行总资产2560亿元，位列四川省内第三杠杆炒股平台，但与竞争对手成都银行、四川银行的稳健增长相比，天府银行的资本状况显得格外脆弱。其贷款总额1453.06亿元，不良贷款率虽较2023年底微降0.24个百分点至2.16%，但关注类贷款余额激增26.3亿元，达到61.33亿元。这一异常增长暗示着潜在不良贷款的风险正在上升，未来可能演变为更高的不良贷款率。
更为严峻的是，该行的核心一级资本充足率仅7.99%，已接近监管红线(7.5%)，而资本充足率9.06%也处于行业较低水平。自2021年以来，该行的资本充足率一直呈下滑趋势，2022年末部分指标甚至未达监管标准，导致资本补充压力陡增。
在资本严重承压的情况下，天府银行近期通过50亿元增资进行“输血”以缓解资金压力。然而，由于该行长期依赖外部资本补充，而非通过稳定盈利能力增强内源资本，其资本状况的可持续性依然存疑。
监管重罚频发，账户管理漏洞频现
天府银行的经营困境不仅体现在业绩下滑和资本压力上，近年来，该行还因多项违规行为遭到监管部门的持续重罚。
2025年1月，中国人民银行四川省分行对天府银行成都分行开出350万元罚单，6名管理人员因违规被追责。监管文件显示，该行在账户开立环节未能有效履行客户身份核验职责，导致部分涉诈资金通过银行账户完成转移。此外，监管调查发现，该行部分支行(如武侯支行、双南支行)存在行长直接干预开户审批、账户生命周期管理失控等严重违规情况。
这并非天府银行首次因账户管理问题被处罚。早在2018年，该行和平支行、顺庆支行因类似违规行为已被监管机构问责，但六年后，类似问题仍然频繁发生，反映出该行内控体系严重失效，整改措施形同虚设。
此外，2024年5月，中国人民银行南充市中心支行再次对天府银行处以70万元罚款，理由是该行未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易和可疑交易报告。值得注意的是，相关管理人员(如法律合规部高管)也因失职被单独罚款。
作为一家地方性商业银行，四川天府银行近年来因多项违法违规操作频繁被罚款，暴露了风控管理和合治理存在的缺陷：
1. 2021年5月，因未按规定履行客户身份识别义务、未报送大额交易报告，被中国人民银行南充市中心支行罚款70万元。
2. 2020年9月，因非洁净转让信贷资产，被中国银保监会南充监管分局罚款30万元。
3. 2019年12月，因授信管理不审慎、财务顾问费质价不符，被银保监会南充监管分局罚款48万元。
4. 2019年12月，因授信管理不审慎负有直接领导责任，再次被银保监会罚款8万元。
5. 2018年11月，因未按规定报送个人信用信息，被中国人民银行南充市中心支行罚款8.5万元。
6. 2018年8月，因向内部人员发放消费贷款不审慎，被银保监会罚款5万元。
7. 2016年12月，因虚报金融统计数据，被中国人民银行巴中市中心支行罚款2万元。
8. 2015年7月，因票据业务操作不审慎，被银保监会四川监管局罚款70万元。
子公司违规操作，牵连更广，四川天府银行不仅自身问题频发，其参股的多家村镇银行也因合规问题遭遇处罚：上海金山惠民村镇银行因贷款风险分类不准确、违规处置不良贷款等，被银保监会罚款220万元；四川仪陇惠民村镇银行因违反账户管理规定，被罚26万元；贵州织金惠民村镇银行因贷款风险分类不准确，被罚80万元，相关负责人被警告。
这一系列罚单不仅暴露了四川天府银行风控体系的脆弱性，也影响了其市场声誉，对后续业务发展构成阻力。
不良资产高企，债权转让成无奈之举
随着资产质量下行压力加剧，天府银行不得不依赖债权转让来缓解不良资产积累的风险。2025年1月13日，该行向中国长城资产管理股份有限公司四川省分公司转让3.93亿元债权，此举表明该行已面临较大的不良贷款处置压力。
虽然天府银行宣称通过债权转让优化资产负债表，但从其不良贷款率及关注类贷款的增长趋势来看，实际风险尚未完全消化。不良资产的持续暴露将进一步侵蚀该行净利润，使本就脆弱的资本状况雪上加霜。
IPO迟迟无果，融资能力受限
面对资本补充需求，天府银行早已谋划IPO上市，但多年努力仍未取得实质性进展。2024年7月，中诚信国际公告称延迟披露天府银行2024年度信用评级，原因是南充市政府正在推动该行资本补充，涉及一系列重大事项调整。
这一情况表明，该行短期内难以通过市场化途径(如上市融资)补充资本，只能依赖政府及外部股东增资。然而，增资并不能从根本上改变该行盈利能力疲软、不良资产上升等核心问题。
违规放贷丑闻曝光，风险管理漏洞令人担忧
除了监管处罚和资本问题，该行还被曝出严重的违规放贷丑闻。天府银行达州分行曾因贷款审批存在造假行为被举报，涉及冒用他人签字、抵押合同造假等问题。
2014年，该行向一家广告传媒公司发放400万元贷款，事后该公司股东发现贷款合同中抵押人签名为伪造，但银行仍然起诉该股东要求其承担连带清偿责任。该案件已进入司法程序，进一步损害了该行的市场声誉。
此外，监管机构也关注到该行贷款管理中的合规风险。2021年至2023年，天府银行的不良贷款率从1.98%上升至2.69%，同期贷款质量恶化，部分贷款资金流向未能得到有效监管。这表明该行的风控体系仍存在重大漏洞，导致信贷资产风险持续积累。
风控失效+资本危机，天府银行何去何从？
综合来看，四川天府银行正处于业务增长受阻、资本承压、不良资产攀升、合规问题频发的多重困境之中。面对市场竞争加剧，该行不仅面临来自同业(如成都银行、四川银行)的冲击，更因风控体系失效、合规管理混乱而陷入监管高压之下。
虽然短期增资可缓解资本紧张，但如果该行不能有效提升资产质量、修复风控体系，其未来仍面临更大的经营风险。持续的合规问题、不良贷款压力以及上市无望杠杆炒股平台，使得天府银行的未来充满不确定性，投资者与市场各方都需保持警惕。